מרביתנו רואים בפוליסת הביטוח לאובדן כושר עבודה רשת ביטחון שקטה, כזו שאמורה להעניק לנו הגנה כלכלית ברגעים הכי פחות צפויים של החיים. אנחנו משלמים עליה מדי חודש מתוך ידיעה ברורה שבשעת צרה, כשהגוף יבגוד או כשהנפש תכרע תחת הנטל, התגמולים יהיו שם כדי לאפשר לנו להתמקד בשיקום מבלי לקרוס תחת הלחץ הכלכלי.
אלא שבמציאות הישראלית הסבוכה ההבטחה הזו עלולה להתגלות כאשליה מסוכנת. קחו למשל אדם שחייו השתנו ברגע בעקבות פציעה קשה או מחלה, הוא מוצא את עצמו בתוך סערה של בירורים רפואיים, ניסיונות עיכול של המצב החדש ומאמץ אדיר להשאיר את המשפחה והבית מתפקדים. בתוך המציאות המטלטלת הזו, הריכוז כולו מופנה להישרדות ושיקום ובדיקת לוחות זמנים משפטיים היא הדבר האחרון שעולה בדעתו.
אלא שבדיוק כאן מסתתר המכשול הגדול ביותר: בעולם הביטוח השעון מתקתק בקצב מהיר. שלוש שנים בלבד, זהו כל הזמן שחברת הביטוח והחוק מקצים לכם מיום האירוע. מדובר בחלון זמנים קצר במיוחד שאם לא פועלים בתוכו גם הפוליסה היקרה והמקיפה ביותר מאבדת כל תוקף משפטי ומותירה אתכם ללא המענה הכלכלי שעליו שילמתם.
כדי להבין את גודל הסיכון פנינו אל עורך הדין גיא כהן, עורך דין אובדן כושר עבודה, שמסביר כי ה"התיישנות" היא מחסום סופי. חלון ההזדמנויות נסגר ביום השנה השלישי, וללא פעולה נכונה אתם עלולים למצוא דלת נעולה דווקא כשאתם זקוקים לעזרה יותר מכל.
לכל המידע על ייצוג משפטי בתביעות אובדן כושר עבודה באתר של עו"ד גיא כהן >>>
כאשר מדובר בפוליסות חדשות ההתיישנות הינה בת 5 שנים וכדאי לבדוק האם מדובר בפוליסות שהונפקו לאחר 11/2020 או בהצטרפות לקרן פנסיה מקיפה הכוללת כיסוי לאבדן כושר עבודה המאוחרת ל11/2020 , גם שם ניתן לטעון להתיישנות משפטית בת יותר משלוש שנים.
איך שומרים על הזכות לתבוע לפני שהיא נעלמת
התמונה אולי נראית מורכבת, אך כפי שמבהיר עו"ד גיא כהן, איבוד הזכויות אינו תוצאה של כוח עליון, אלא של חוסר מודעות לפרטים הקטנים. ישנן דרכים משפטיות לעצור את מרוץ הזמן, אך הן מחייבות הבנה עמוקה של האופן שבו חברות הביטוח פועלות.
הטעות הנפוצה ביותר היא המחשבה שאם כבר פניתם לחברת הביטוח והנושא נמצא בבדיקה אתם מוגנים מפני התיישנות. מבוטחים רבים סבורים שאם פקיד במוקד מסר להם שהתביעה "בטיפול", השעון נעצר מעצמו. עו"ד גיא כהן מדגיש בנחרצות: "זהו מיתוס שיכול לעלות לכם ביוקר. לפי פסיקת בית המשפט העליון, יש רק דרך אחת רשמית ומחייבת לעצור את מרוץ ההתיישנות: הגשת תביעת אובדן כושר עבודה לבית המשפט. כל עוד העניין מתנהל בחילופי מכתבים או בשיחות מול חברת הביטוח, מרוץ שלוש השנים ממשיך לרוץ לרעתכם. חברת הביטוח יכולה לנהל משא ומתן ממושך, לבקש מסמכים נוספים ולדחות את התביעה ברגע האחרון כשכבר אין לכם זמן להגיב במישור המשפטי".
הדרך השנייה לעצירת השעון היא ארכה מוסכמת בכתב. חשוב להקפיד על כך. לא מדובר בהבטחה בעל פה, אלא במסמך משפטי מפורש שבו החברה מצהירה כי היא מוותרת על טענת ההתיישנות עד לתאריך ספציפי. ללא נייר חתום וברור כזה אתם צועדים על קרקע לא יציבה.
במרוץ נגד ההתיישנות: ליווי משפטי מקצועי הוא קריטי
כשהתביעה מתקרבת לקו שלוש השנים תחושת הלחץ היא טבעית לחלוטין. עו"ד גיא כהן מסביר שהזמן הוא המשאב היקר ביותר שלכם. עורך דין מיומן יודע לבצע ניתוח של המצב, מתי ללחוץ על החברה להארכת מועד ומתי אין ברירה אלא להגיש "תביעת מגן" לבית המשפט רק כדי לעצור את השעון. פעולה אחת לא מדויקת בשלב המשא ומתן עלולה להיחשב כוויתור ולסגור בפניכם את הדלת לצמיתות.
יש לזכור כי קיימים מצבים חריגים שבהם החוק מגלה גמישות, למשל כאשר המבוטח לא היה כשיר משפטית לקבל החלטות עקב מצבו או גילו. כשמדובר בתביעה מול קרן פנסיה, הכללים שונים ודורשים בקיאות בתקנון הספציפי. בגלל שהחריגים הללו דורשים הוכחות רפואיות ומשפטיות מורכבות, הייעוץ המקצועי הוא הדרך היחידה לוודא שלא ויתרתם על זכויות שעדיין מגיעות לכם.
לקריאת מאמרים נוספים בנושאים משפטיים >>>
כך תגנו על הזכויות שלכם: צעדים מעשיים למניעת התיישנות
כדי לעשות סדר בתוך הלחץ הקיים, ריכזנו את "כללי הברזל" של עו"ד גיא כהן להתנהלות נכונה:
אל תחכו למסמך האחרון: מבוטחים רבים ממתינים חודשים לחוות דעת של מומחים לפני שהם פונים לביטוח. זו טעות. פנו מיד כשהאירוע מתרחש. את המסמכים החסרים אפשר להשלים בהמשך, אך את התאריך הראשוני לא ניתן להזיז אחורה.
הכול בכתב: תעדו כל מייל, שמרו כל התכתבות והקליטו שיחות במידת הצורך. התיעוד הזה הוא הכרחי במידה והדברים יגיעו למחלוקת.
ליווי מקצועי אינו מותרות: אל תהססו לערב עורך דין שמתמחה באובדן כושר עבודה כבר מהשלב הראשון. התפקיד שלו הוא לוודא שחברת הביטוח לא מושכת זמן עד שהזכויות יתפוגגו.
שלוש שנים הן קו אדום: תחשבו על שעון חול שמתחיל לרוץ ברגע שהפסקתם לעבוד. יש בו חול בדיוק לשלוש שנים. המלכודת הכי גדולה היא הדינמיקה שנוצרת מול חברת הביטוח. לפעמים משא ומתן ממושך ובקשות חוזרות למסמכים הם רק דרך להביא אתכם אל מעבר לקו שלוש השנים. היו ערניים, פעלו בזמן ואל תוותרו על מה שמגיע לכם בגלל בעיות טכניות.
***המידע המובא במאמר זה הינו לידיעה כללית והעשרה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי, חוות דעת מקצועית או ייצוג משפטי קונקרטי. נסיבותיו של כל מקרה הן ייחודיות ושונות, ועל כן מומלץ בחום לפנות לעורך דין מוסמך לצורך בחינת המקרה הפרטני שלכם והתאמת האסטרטגיה המשפטית הנכונה. הסתמכות על התוכן במאמר היא באחריות המשתמש בלבד.
